Bileşik faiz hesaplama aracı ücretsizdir ve üyelik gerektirmez. Başlangıç sermayesi ve aylık ekleme ile paranın yıllar içinde ne kadar büyüyeceğini hesapla. Aşağıdaki bileşik faiz hesaplama formuna kendi değerlerinizi girerek sonucu anında görebilirsiniz.
Bileşik faiz nedir?
Bileşik faiz, kazanılan faizin anaparaya eklenerek bir sonraki dönemde onun da faiz kazanmasıdır. Kısaca "faizin faizi" olarak bilinir. Basit faizde her dönem yalnızca başlangıç anaparası üzerinden faiz hesaplanırken, bileşik faizde birikim büyüdükçe faiz tutarı da büyür. Albert Einstein'a atfedilen "bileşik faiz dünyanın sekizinci harikasıdır" sözü, bu etkinin uzun vadede ne kadar güçlü olduğunu anlatmak için sıkça kullanılır.
Bileşik faiz hesaplama aracı, başlangıç sermayenizi ve her ay düzenli olarak eklediğiniz tutarı, belirlediğiniz faiz oranı ve süreyle büyüterek birikiminizin gelecekteki değerini hesaplar. Stopaj kesintisini düşer ve sonucu enflasyondan arındırılmış bugünkü değeriyle birlikte gösterir.
Bileşik faiz formülü
Tek seferlik yatırım için temel formül şöyledir:
Gelecek değer = Anapara × (1 + r ÷ n)^(n × t)
Burada r yıllık faiz oranı, n yıl içindeki faiz ekleme sayısı, t ise yıl sayısıdır. Düzenli aylık katkı olduğunda her katkı, yatırıldığı aydan itibaren kalan süre boyunca aynı formülle büyür. Araç bu hesabı ay ay yaparak tüm katkıları toplar. Faizin vergi sonrası net oranı, brüt faizin stopaj oranı kadar azaltılmasıyla bulunur.
Örnek hesaplama
100.000 TL başlangıç tutarı ve her ay 5.000 TL ek yatırımla yıllık brüt yüzde 40 faiz, yüzde 17,5 stopaj ve aylık faiz ekleme varsayalım. Net aylık getiri yaklaşık yüzde 2,75'tir. Beş yıl sonunda toplam 400.000 TL yatırmış olursunuz ve birikiminiz yaklaşık 1,25 milyon TL'ye ulaşır. Süreyi on yıla uzattığınızda toplam yatırım 700.000 TL'ye çıkarken birikim yaklaşık 7,1 milyon TL olur. Sürenin iki katına çıkması birikimi yaklaşık beş buçuk katına çıkarır; bileşik etkinin gücü tam olarak budur.
Bu rakamların enflasyondan arındırılmış değeri çok daha düşüktür. Yüzde 25 yıllık enflasyon varsayımıyla on yıl sonraki 7,1 milyon TL'nin bugünkü alım gücü 765 bin TL civarındadır. Bu nedenle araç her zaman reel değeri de ayrıca gösterir.
Bileşik faizi etkileyen dört unsur
| Unsur | Etkisi |
|---|---|
| Süre | En güçlü etken; süre uzadıkça büyüme hızlanır |
| Faiz oranı | Küçük oran farkları uzun vadede büyük tutar farkı yaratır |
| Faiz ekleme sıklığı | Aylık ekleme, yıllık eklemeye göre biraz daha yüksek getiri sağlar |
| Düzenli katkı | Aylık eklemeler birikimin tabanını genişletir |
72 kuralı ile hızlı tahmin
Paranızın kaç yılda iki katına çıkacağını kabaca bulmak için 72'yi yıllık getiri oranına bölebilirsiniz. Yıllık yüzde 12 getiride para yaklaşık 6 yılda, yüzde 36 getiride yaklaşık 2 yılda ikiye katlanır. Bu kural yüksek oranlarda tam doğru sonuç vermez ama hızlı bir zihinsel kontrol sağlar.
Stopaj ve vergiler
Mevduat faizlerinden kaynakta vergi kesintisi (stopaj) yapılır. Stopaj oranı vadeye ve döneme göre değişebileceği için araçtaki oranı bankanızın güncel uygulamasıyla güncellemeniz önerilir. Fonlar, tahviller ve hisse senetleri farklı vergi kurallarına tabidir; bu araçlar için stopajı sıfır yapıp net beklenen getiriyi girebilirsiniz.
Bileşik faizi kendi lehinize kullanmak
- Erken başlayın: Aynı aylık tutarla 10 yıl erken başlamak, sonradan çok daha yüksek tutarlar yatırmaktan daha etkili olabilir.
- Getiriyi çekmeyin: Faizi her vade sonunda harcamak bileşik etkiyi ortadan kaldırır.
- Masrafları düşük tutun: Yıllık yüzde 1-2'lik yönetim ücretleri uzun vadede birikimin önemli kısmını eritir.
- Borçta tersine işler: Kredi kartı borcu gibi yüksek faizli borçlarda bileşik faiz aleyhinize çalışır; ayrıntılar için kredi kartı asgari ödeme hesaplama aracına bakın.
Reel getiri ve hedef belirleme
Bileşik faiz hesabında en sık yapılan hata, ulaşılan büyük nominal rakamı bugünkü parayla karşılaştırmaktır. Yüksek enflasyon ortamında on yıl sonraki milyonlar, bugünün alım gücüyle çok daha mütevazı bir tutara denk gelir. Bu nedenle hedef belirlerken iki adım izlemek faydalıdır: Önce hedefinizi bugünkü fiyatlarla belirleyin, ardından beklenen enflasyonla gelecekteki karşılığını bulun. Örneğin bugün 2 milyon TL olan bir ev peşinatı, yıllık yüzde 25 enflasyonla beş yıl sonra 6 milyon TL'yi aşar. Aracın gösterdiği "bugünkü parayla değeri" satırı tam olarak bu karşılaştırmayı kolaylaştırmak için vardır. Reel değer hedefinize ulaşıyorsa planınız gerçekçi demektir; ulaşmıyorsa aylık katkıyı artırmak ya da süreyi uzatmak gerekir.
Bileşik faiz hesaplama hakkında özet
Bileşik faiz hesaplama sonuçları, girdiğiniz değerlere ve güncel fiyatlara göre değişir. Bu nedenle bileşik faiz hesaplama yaparken kendi faturalarınızı, tekliflerinizi veya güncel verileri kullanmanız en doğru sonucu verir; sayfadaki tutarlar tahmini değerlerdir ve bilgilendirme amaçlıdır. Bileşik faiz hesaplama aracını düzenli aralıklarla yeniden kullanarak değişimi takip edebilirsiniz. İsterseniz bileşik faiz hesaplama sonucunu farklı senaryolarla tekrarlayarak karşılaştırma yapabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Basit faiz ile bileşik faiz arasındaki fark nedir?
Basit faizde faiz yalnızca anapara üzerinden hesaplanır. Bileşik faizde ise önceki dönemlerde kazanılan faiz de anaparaya eklenir ve faiz kazanmaya devam eder.
Faiz oranı süre boyunca değişirse ne olur?
Araç sabit oran varsayar. Faizlerin düşmesi beklentisi varsa daha düşük bir ortalama oran girerek temkinli bir senaryo oluşturabilirsiniz.
Hedeflediğim tutara ulaşmak için ne kadar yatırmalıyım?
Aylık katkıyı değiştirerek hedefe ulaşan tutarı deneme yoluyla bulabilirsiniz. Harcamalarınızın kaçırdığı getiriyi görmek için paramı harcamasaydım ne olurdu aracı da faydalı olacaktır.
Kaynaklar ve faydalı bağlantılar
Bu sayfadaki varsayılan değerler, oranlar ve açıklamalar aşağıdaki resmi kurum ve kaynakların yayımladığı bilgiler esas alınarak hazırlanmıştır. Güncel tarife ve oranlar için ilgili kurumların sitelerini kontrol etmenizi öneririz.
- TÜİK – Türkiye İstatistik Kurumu – enflasyon, fiyat ve hane halkı istatistikleri
- TCMB – Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası – politika faizi, döviz kurları ve piyasa verileri
- BDDK – Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu – kredi ve kredi kartı düzenlemeleri
Son güncelleme: 31 Ekim 2026